ETF #1 Mein erster ETF Sparplan

Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Fund. Kurz gesagt ein ETF ist ein börsen-gehandelter Fond der versucht einen Index (z.B. Dax) nachzubilden. Der “Vorteil” gegenüber klassischen Investmentsfonds liegt darin, dass das Kapital nicht aufgrund persönlicher Meinung eines Fondmanagers investiert wird, sondern es versucht wird die Wertentwicklung des Index so gut wie möglich nachzubilden (festgelegte Parameter) – außerdem bleiben die Fond-Nebenkosten gering. Ein ETF ist an der Börse frei handelbar – das hat für mich einen besonderen Charme, da ich selbst bestimmen kann, wann ich das gesparte Geld liquide machen und mögliche Gewinne mitnehmen kann.

Erste Erfahrung mit ETFs

Die Vielfalt der ETF-Produkte scheint fast unbegrenzt zu sein und das passende Produkt in diesem Wust zu finden ebenfalls schwieriger. Zu Beginn habe ich nach Blogs bei Google gesucht, die sich mit dem Thema ETF beschäftigen, um den Einstieg in die Materie zu machen – Grundwissen aneignen und wissen wie ein ETF funktioniert. Nebenbei sei gesagt, dass ich dabei immer noch im Lernprozess bin, aber genau dafür schreibe ich diese Artikel hier 😉 Schließlich habe ich mir auch eine Lektüre zugelegt.

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Als Chefredakteurin für das Handelsblatt im Resort Börse ist Jessica Schwarzer und ihr Buch eine gute Wahl für mich gewesen. Nicht nur das ich selber gerne das Handelsblatt lese, sondern auch ihr Schreibstil machen einen Einstieg in das Thema ETF sehr einfach und verständlich. Ich kann dieses Buch daher definitiv für jeden Einsteiger empfehlen. Gerade zu Beginn ist es wichtig zu verstehen wie ein Exchange Traded Fund gebildet wird und wer auf ihn Einfluss ausübt (Auswirkungen sei es politisch oder unternehmerisch aus dem Markt heraus) um auch Risiken einordnen zu können.

Musterdepot zur Probe

Ich bin ein Freund davon Investments in Finanzprodukte – wenn möglich – vorher in einem Musterdepot zu verproben. Dazu habe ich mir bei OnVista ein solches Depot angelegt, um u.a. die Strategien von Jessica Schwarzer auszuprobieren. Ich glaube zumindest als Indikator, ob eine Strategie funktionieren KANN oder nicht, ist ein solches Depot allemal repräsentativ. Ich habe mir dazu das “Ausgewogene” Depot ausgesucht, welches ich nachgebildet habe. Das sieht so aus:

Angelegt habe ich dieses Depot bereits am 11. Januar 2017. Beim Erstellen habe ich darauf geachtet, die Gewichtung der einzelnen Positionen einzuhalten und bin damit auf einen Erstinvest von ca. 5000,00 Euro gekommen. Wie man erkennt verzeichnet das Depot seitdem 11.01. (seitdem habe ich keinen Anpassungen mehr vorgenommen) ein relatives Gesamtplus von 1,84% und absolut 93,97 Euro. Sicherlich denkt der ein oder andere nun “Wooow und das ist die erfolgversprechende Strategie…” (Ironie an). Jein – kann ich dazu nur sagen. Das ausgewogene Depot ist klar auf Langfristige Erfolge ausgelegt. Die Gesamtheit der enthaltenen ETF-Positionen verringert das Risiko des Depots, aber damit natürlich auch die Rendite. Hierbei geht es nicht um das schnelle Geld, sondern langfristige solide Gewinne. Soweit als erster Einstieg zum Buch und der Strategie. Ich werde in meinen weiteren Artikel darauf näher eingehen.

Mein Sparplan

Das Musterdepot konnte ich nun einige Monate beobachten und wollte auch hier natürlich irgendwann aktiv werden. Wahllos in einzelne ETFs zu investieren kam für mich nicht infrage. Außerdem wollte ich wiederum den Erstinvest auf max. 100,00 Euro begrenzen. Eher zufällig habe ich bei meiner Depotbank gesehen, dass es eine Aktion für ETF Sparpläne gibt, bei der man für ausgewählte Produkte keine Ausgabegebühr zahlt. Den MSCI World (LYXOR ETF MSCI WORLD – D-EUR; WKN: LYX0AG ) hatte ich dabei schon länger auf dem Schirm. Die Streuung der enthaltenen Werte ist sehr breit, sodass sich auch hier das Risiko verteilt wenn einzelne Werte schlecht performen – das war ein entscheidendes Kriterium für mich.

Das Anlageziel des Fonds besteht in der Replizierung des MSCI WORLD Index, unabhängig von seiner Entwicklung unter weitestgehender Minimierung des Tracking Error zwischen der Performance des Fonds und der des MSCI WORLD Index. Das Ziel ist ein über einen Zeitraum von 52 Wochen berechneter Tracking Error von weniger als 1%. Sollte der Tracking Error trotz allem 1% übersteigen, besteht das Ziel darin, unterhalb von 5% der Volatilität des MSCI WORLD Index zu bleiben. (finanzen.net)

In einem ETF-Sparplan wird monatlich Betrag X vom Konto eingezogen und in den jeweiligen ETF investiert. Durch diesen monatlichen Zyklus wird der ETF zu verschiedenen Kursen gekauft.

Mein Ziel

Primär habe ich mich für den ETF-Sparplan aufgrund der gegen Null gehenden Zinsen eines Tagesgeldkontos entschieden. Aus heutiger Sicht macht es keinen Sinn, gespartes Geld auf dem Konto zu parken. Viele Autoren bezeichnen es passend als “das Geld arbeiten lassen” – so ist es auch mit einem ETF Sparplan. Hinter dem Begriff verbirgt sich in erster Linie natürlich das normal “Sparen”, welches jedoch tatsächlich an die Entwicklung der Märkte gekoppelt ist und wodurch eine deutlich höhere Rendite möglich ist. Langfristig gesehen möchte ich mich an der Strategie von Jessica Schwarzer orientieren und versuchen das ausgewogene Depot selber zu bilden. Ich werde dabei sicherlich nicht drum herum kommen Einzelwert zu kaufen. Damit kommen wir nämlich zu einem kleinen Nachteil des Sparplans.

Die Summe meines ETF-Sparplan wird zu Anfang festgelegt (min. 25 Euro pro Monat) und kann danach beliebig erhöht bzw. komplett ausgesetzt werden. Soweit so gut. Allerdings ist der Plan an einen bestimmten ETF gekoppelt, der ebenfalls im Voraus individuell festgelegt wird. Bedeutet – wenn ich den MSCI World im Sparplan auswähle, wird jeden Monat nur dieser eine Wert “bespart”, indem für den festgelegten Sparwert Anteile gekauft werden. An der Stelle ist dadurch leider die Flexibilität eingeschränkt, sodass ein ausgewogenes Depot mit nur einem Sparplan nicht erstellt werden kann.

Fazit

Für den Einstieg in die Welt der Exchange Traded Funds & Co. eignet sich meiner Meinung nach ein Sparplan sehr gut. Bereits mit geringen monatlichen Beiträgen, lässt sich Geld sparen und im besten Fall auch eine positive Rendite erzielen. Falls ein Sparplan nicht mehr weitergeführt werden kann und soll, ist ein Stopp jederzeit möglich.

Sparplan Entwicklung

Cheers,

Andreas

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